工薪夫妇月入2万 理财尽孝家庭财产增值两不误 银行 投资_新浪财经_新浪网

  【理财案例】

  曹先生跟妻子都是独生子女,都是上海一般工资阶层,两人每月总收入2万元左右,年初奖3万元左右。夫妇俩有一女儿,今年8岁,正在上小学。家庭每月支出4000元,每月房贷4000多元。余额宝[微博]中有5万元资金,定期存款60万元,无其他任何投资。双方父母都在江苏老家,均已55岁以上,每月都有必定的退休金,根本生涯支出临时不须要小两口累赘。然而曹先生还想为四位白叟购置保险,但不知买啥好。因此征询嘉丰瑞德理财师该怎么买保险。

  【理财目的】

  1、给双方父母购买保险;

  2、家庭资产保值增值。

  【理财建议】

  1、父母保险购买建议

  曹先生很孝敬,能斟酌给父母购买保险,一来想尽孝道;二来为双方老人的晚年生活考虑。但是考虑到父母们年纪已大,都已经50多岁买养老保险已不是很合适,尤其是一些寿险产品的费率会更高,现在购买不划算了。但嘉丰瑞德理财师以为老年人遭受意外损害的概率较高,尤其是意外跌伤,火灾等事变,所以建议曹先生可以有针对性地为老人购买老年意外险,保费绝对来说,比较低,人生保障也较高,而且65岁之前投保,是与年青人投保的费率基本上一样的。假如再配置一份重大疾病险,要留神缴费期的时光问题,尽量进行分期缴付。

  2、家庭资产增值倡议

  依据曹先生家的财务状态以及投资情形,嘉丰瑞德理财师剖析曹先生家的投资方法重要以银行定存为主,比拟偏守旧。因而建议存款60万元,不妨拿出20万元进行其余方面的投资,能够从低危险的投资开端,就比方配置当下较热的固定收益类产品,年化收益率10%以上,20万元1年收益就有2万元,存银行1年本钱才6000元(1年期年利率个别在3%左右),这样一来,家庭资产也实现了保值增值。

  3、子女教导金贮备提议

  曹先生的女儿虽说当初还小,但嘉丰瑞德理财师仍是建议从现在开始提前储备孩子教育金,可以打算每月拿出2000元收入,按期定额进行基金定投,以年收益率6%来盘算,5年后近14万元,10年储备金更多,基础足够孩子就读海内大学所需的用度。

  依照以上家庭理财计划履行,曹先生夫妇不仅尽了孝心,为家中4位老人暮年生活进步了保障,也为孩子将来的上大膏火用提前做好的储备。家庭资产公道配置,同时实现了持重增值,未来家庭财产也定会越积越多。

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