奶茶妹月入一万 如何与老公一起理财 undefined_新浪财经_新浪网

  问理财粉“大仙”:我帮亲戚家的女儿小美问个问题。她现在在上海,23岁,开了一间奶茶店,税后月收入大概有一万元。她爱人今年25岁,公司销售职员,税后月收入10000元,家庭无其他收入。两人名下无房、无车、无贷款。二人及儿子除了缴纳社保外均购买了商业保险,每年缴纳保费40000元,小美自己投保保额50万元,其他家人投保保额70万元。二人有银行活期存款50000元,定期存款20000元。购买浮动收益基金40000元,年收益10000元,家庭月支出12000元,其中8000元为三室一厅的房租,始终找不到合租的人。每年旅游支出20000元,其它年支出20000元。她该怎么理财才好呢?他们两个盘算买套小屋子,60平方米价钱96万。

  问理财专业理财师:目前,小美家庭资产情形如下:活期存款有5万元,按期存款有2万元,其余金融资产为基金4万元,资产总计11万元,无负债。二人净资产11万。

  问理财(微信大众号:asklicai)专业理财师留神到,从收支出看,二人一年收入24万元,其他收入一万元,收入总计25万元。一年日常生涯支出14.4万元,游览开销2万,保险用度4万元,其他支出2万元,支出总计22.4万元。这样下来,一年结余2.6万。

  由此可见,其家庭现阶段财务状态保险性较高,属于收入与支出都较多的中产阶层家,存在一定的抗风险能力和敷衍财务危机的能力。然而该家庭财务状况中也存在一些问题,重要包含:缺乏储蓄意识和节俭意识,晋升净资产才能较差;有一定的投资意识,但还可以进一步优化投资构造,进步资金应用率;家庭成员和财产的风险治理保障不充足。假如其家庭想顺利的实现理财规划目标,还须要细心规划。

  首先,家庭应留出相称于3-6个月支出的现金及现金等价物,作为满意家庭的短期需要的备用金,以防突发性支出。问理财专业理财师提议,小美备用金倡议以余额宝[微博]、类货泉基金的情势来配置。

  固然该家庭有很强的风险意识,明白的认知仅凭社保是不能满意风险保障请求,已经购置了贸易保险。依据保险的“双十准则”,商业保险缴费额度以家庭税后年总收入的10%为宜,约25000元/年。另需将保额做到家庭税后年总收入的10倍,约2500000元,保额为1200000元,为应保保额的48%,保额的分配上应与小美女士家庭的收入奉献相匹配,并优先斟酌大人风险保障的原则,可以依照6:3:1的比例调配保额。小美女士家庭年缴保费40000元,显然险种的配置是分歧理的。险种配置方面,小美女士家庭应增添一些意外险跟健康险的额度以知足其家庭的危险保障。也能够取舍一些目前市道上以家庭为单位推出的全家福性质的综合保险组合,这种抉择可能会节俭必定的费用或得到其他一些优惠。

  子女教育计划方面,因为小美女士的儿子年纪尚幼,子女教育规划缺少时光弹性与费用弹性,并且子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠。因而建议子女教育规划本着目的公道,提前规划,定期定额,持重投资的原则进行。小美女士最好从当初开端筹备儿子的高等教育金,用一局部已有的净资产作为儿子的高级教导金的启动资金,采取定期定额的投资方法预备这笔费用。在投资工具的挑选上,应以风险适中的投资为主,如国债、债券型基金、银行理财产品、股票型基金组合投资。

  退休养老规划方面,因为考虑到小美夫妇目前间隔退休的期限较长、并且通常退休金的金额较大,建议小美树立一个养老金账户。由于准备时间较长,市场会随时间呈向上状况,与日俱增。选择投资工具时可以恰当投资风险、收益都绝对较高的名目上。建议小美采用定期定额投资的方式,投资于中长期债券基金、股票型基金和成长型股票等投资组合,疏散投资单品的投资风险。

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