女白领收支稳固债权轻 不想结婚如何配置资产 意外险 资产 理财_新浪财经_新浪网

  【理财案例】

  川小姐家住海南海口,今年30岁,不盘算结婚。目前是某公司白领,月薪3350元,年初奖5000元。另外公司每年都会发放购物卡6000元,重要用于父亲节、母亲节、父母诞辰和老家外婆须要的礼物,还有家电购买款。手机费、公交费无,有公司配额。平时和父母住在一起,每月给父母伙食费500元,信誉卡透支1400元。

  目前有活期存款5000元;股票1.4万元;黄金及珍藏品4万元;基金2万元,包含每月买300元货泉基金1只作为应急储蓄;指数基金2只共900元;股票基金1只500元;混杂型基金1只500元。

  保险方面,固然川小姐有五险一金,但为了进步个人保障,又为自己配置了30年分成寿险1份每年2800元,保费20万。还有意外险每年100多元,保费10万。父母都是医生,有基础养老保险跟退休金,川小姐又为父母各购置了份意外险,每人每年不到200元,保费各10万。

  另外,川小姐仍是比较热情的白领,每月零存整取30元,年终通过网上银行捐款给红十字总会,为社会尽一份力!

  【理财目标】

  川小姐想请理财师帮忙看看本人的资产配置是否公道,若分歧理该如何调剂?

  和讯理财频道特邀嘉丰瑞德理财师为网友量身定做理财案例如下:

  【财务分析】

  1、依据川小姐现阶段的财务状态,嘉丰瑞德理财师为她简略制造了个人收支统计表(表1)和个人资产负债表(表2),如下:

表一
表二

  【案例剖析和建议】

  一、个人财务比率分析

  1) 资产负债比率=总负债/总资产=17.72% (1400/7900*100%)

  这项数据反应了个人综合还债才能的高下。教训表明家庭的资产负债率普通以低于50%较为合适。由此可见,川小姐的负债率比拟低,债权压力小,个别不会呈现财务危机。

  2) 结余比率=每月结余/月收入=84% (2850/3350*100%)

  这项数据反映了个人把持开支的能力,经验数值应当在40%以上,川小姐的这项指标已到达84%,阐明家庭储蓄能力很强,盼望持续坚持。然而每年有6000的购物卡,也要学汇合理应用,紧缩花费方面一些不用要的开销。

  3)流动性比率=流动性资产/每月支出=10%(5000/500*100%)

  流动性比率的幻想值在3-6 之间。目前川小姐的流动资产比率有点偏高,倡议身边留有2000元备用金,残余的3000元,嘉丰瑞德理财师提议投入余额宝[微博],能取得4%左右的高于活期的收益,就算紧迫用钱,还能够随时掏出来。

  二、个人资产构造分析

  川小姐的资产结构比较简单,流动性资产(活期存款)占6%,股票投资占18%、基金投资占25%、黄金及收藏品投资占51%。由此可见,川小姐理财意识较强,从资产结构来看,是一名持重型投资者。但是理财师建议川小姐,跟着自己财产的增添,恰当调整资产结构,可以加大投资,抉择一些低风险的固定收益类产品来实现家庭资产长期保值、增值的理财目的。如理财师最近懂得到的一款宜盛月月盈,就是此类型的种类,每月固定拿投资收益,年收益在9.6以上,各个方面都大大优于目前高危险的股票投资。

  三、家庭保障情形

  正常家庭年保费以不超过家庭总收入的10%为宜。从供给的情况看,川小姐家年保费支出占收入的6.05%,比较相宜。且自己和父母都有基本社保,总体来说全部家庭保障比较高。

  通过以上分析可以看出,川小姐的家庭财务状况和收支情况绝对稳固,债务累赘也比较轻,但资产结构单一。因而,嘉丰瑞德理财师建议当前需加大投资,要以稳重型的产品为主,让资产实现长期保值增值。

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